Hoe koop je een huis?
21 april 2010 door Han Tuttel | geen reacties »
Eigenlijk gaat dit over hoe je moet denken over het kopen van een huis.
Ik ga hier een stapje verder dan een ‘lijstje’ met zaken waar je bij het kopen van een huis aan moet denken. Dat ligt teveel voor de hand. Wanneer je daar vragen over hebt verwijs ik je graag naar een makelaar.
Dit is een vrije vertaling van een artikel van Seth Godin over hetzelfde onderwerp. Lees hier het origineel.
Je ziet niet vaak een advertentie die je verleidt om teveel uit te gaan geven aan een huis. Nee, het is veel subtieler. De marketing om een duur huis te kopen is overal om ons heen, het resultaat van jaren en jaren. De enorme sociale druk en verwachtingen die daarmee gepaard gaan leiden tot verwarring en verkeerde interpretaties.
Advies voor kopers van een (nieuwe) woning
- In de tijd dat de prijzen van huizen gestaag bleven stijgen (1985-2007) was het feitelijk onmogelijk om teveel te betalen voor een huis. Het was een efficiënte investering en door de stijgende prijzen bleven verkeerde keuzes ongestraft. Investeren in onroerend goed, door een woning te kopen, was de beste en meest logische keuze. Hoe meer risico en hoe hoger de koopprijs hoe beter, want uiteindelijk kreeg je er nog veel meer voor terug.
Deze consequente prijsstijgingen leerden ons iets waar geen advertentie tegenop kon: Koop zoveel mogelijk huis met zo min mogelijk aanbetaling. - Een woning is niet zomaar een investering, het is een plek om te wonen. Het is daarom de enige belangrijke financiële investering met twee functies. Zaken zoals auto’s nemen altijd in waarde af, in de meeste gevallen wanneer je gaat investeren, doe je dat in zaken die je niet hoeft te repareren, te verzorgen, te voeden of in te leven. Je wordt niet verliefd op een obligatie, aandeel of een goudstaaf. Als je dat namelijk wel doet ben je geen goede investeerder. Het probleem is (makelaars en aannemers weten dat maar al te goed) dat je wel verliefd wordt op een huis.
Wat een domme reden om de grootste financiële investering in je leven op te baseren! - De gevolgen van een neergaande markt, waar we nu in zitten, zijn irrelevant. Stijgende prijzen zijn gunstig (veel kopers voor een enkel huis doet de prijs stijgen), maar zodra er minder kopers zijn zullen irrationele verkopers (zie punt 2) hun vraagprijs niet laten zakken. Daardoor wordt het aanbod groter en zal de koper vermoeden dat een bepaalde prijs correct is, gebaseerd op het aantal andere woningen voor die prijs. Echter, ook al is er aanbod van woningen voor een bepaalde prijs, dat betekent nog niet dat het een correcte prijs is.
- In het verlengde daarvan speelt psychologie ook een rol. Wanneer er een woning te koop staat voor €750.000, maar jij bent van mening dat het maar de helft waard is, ga je dat er niet voor bieden. Dat is toch van de zotte? De vraagprijs is een emotionele en psychologische kapstok, waardoor je waarschijnlijk meer gaat bieden.
De sociale macht van een huis is fenomenaal. Wanneer je een groot, of duur huis koopt maak je een statement (aanzien) naar je (schoon)familie, buren, vrienden en jezelf. Indruk maken is op zich niets verkeerds mee, maar de vraag die je jezelf moet stellen is: Hoeveel aanzien kan ik betalen? Hoeveel ben je bereid uit te geven aan je persoonlijke marketing en het tijdelijke welbehagen van jezelf?- Het hebben van een schuld is een duivels plan om je arm te houden. Wanneer het kopen van een grotere woning niets verbeterd aan je uitstaande schuld, dan bega je een geweldige grote blunder. Een blunder die bakken met geld gaat kosten.
- Tegen de tijd dat je een eigen huis gaat kopen heb je waarschijnlijk al een familie. Dat houdt in dat het om een gezamenlijke beslissing gaat, een beslissing die onder (hoge) druk genomen wordt door minimaal twee personen. Vaak door personen die weinig ervaring hebben met rationeel praten over belangrijke financiële beslissingen die ook een grote impact hebben op emoties en sociale waarden (zie punt 5).
Je bent gewaarschuwd! Laat het geen welles/nietes spelletje worden waarbij je huwelijk of carrière betrokken raakt. - Het afstemmen van de maandlasten van je hypotheek op je inkomen is een goede zaak. Dat gaat prima wanneer je een vast inkomen hebt. Voor freelancers, ZZP-ers en ondernemers ligt het gevoeliger, een hypotheek kan je faillissement betekenen. Eenvoudig omdat de maandelijkse druk van het moeten verdienen zo groot is, dat je geen risico’s durft te nemen om het belangrijke werk te gaan doen wat je eigenlijk zou moeten doen om te groeien. Als je de keus hebt tussen ‘gewoon’, zeg maar middelmatig werk of het risico om iets echt te vernieuwen, dan is de hypotheek al snel een reden om de ‘veilige’ keuze te maken waardoor je geen vooruitgang boekt en je bedrijf stil staat.
- Makelaars werken in principe voor de verkoper, tenzij het een aankoopmakelaar is. Desondanks proberen kopers een goede relatie op te bouwen met de verkopende makelaar. Waarom zou je? De kans dat je die makelaar nog een keer tegenkomt is minimaal.
- Een huis koop je waarschijnlijk niet om het negen maanden later weer te verkopen met een geweldige winst. Mogelijk niet eens in negen jaar tijd. Dus lees punt 2 nog eens een keer en stel je voor dat je niet gaat investeren, maar je alleen een huis wilt kopen waar je echt verliefd op bent. Een huis dat je wel kan betalen.
Uiteraard ben ik enthousiast over de positieve invloed van een eigen huis op je financiën, als fundering voor een familie en voor een goede woonomgeving. Ik vraag me wel af of je meer huis moet kopen dan je kan betalen, simpelweg omdat de marketing van een eigen huis zo goed is.
Popularity: 17% [?]
et hele land.